Episodio 10: ¿Es bitcoin legal? Parte 1

00:00:00 - Proyecto Encriptado, refundiendo Bitcoin en español.

00:00:12 - Quienes incursionan en el mundo de Bitcoin por primera vez suelen enfrentarse a una experiencia intimidante.

00:00:31 - Claro, esta criptomoneda es una ruptura de los paradigmas financieros conocidos.

00:00:36 - Es una tecnología y un nuevo tipo de dinero.

00:00:39 - Es dinero tecnológico.

00:00:41 - Mi nombre es Elena Casis y junto con mi amiga Jenny Díaz les presentamos Bitcoin desde cero.

00:00:48 - Un espacio donde dos panas intentan aprender juntas y comparten opiniones informales.

00:00:53 - Bienvenidos, amigos, amigas, a un nuevo episodio de Bitcoin desde cero.

00:01:05 - Hola Elena, ¿cómo estás?

00:01:06 - Hola Jenny, ¿cómo estás tú?

00:01:07 - Bienvenidos todos.

00:01:08 - Hoy vamos a hablar de un tema largo y difícil, así que vamos poquito a poco.

00:01:17 - Hoy no vamos a tomar, si normalmente intentamos tomarnos las cosas con calma, esta vez no vamos a intentar tomar las cosas con más calma.

00:01:25 - Hoy vamos a hablar de legalidad y Bitcoin.

00:01:29 - ¿Es Bitcoin legal en todos los países es diferente?

00:01:36 - Entonces vamos a explicar un poco qué es lo que hay, cómo se están comportando los reguladores con referencia a Bitcoin en los diferentes países, sobre todo los de habla hispana.

00:01:48 - Exacto.

00:01:49 - Lo primero que hay que explicar es esta premisa que existe en el mundo jurídico sobre la legalidad de los actos o actividades que no están especificados en la ley.

00:02:07 - Hay muchos que se fundamentan en decir que lo que no está prohibido específicamente o taxativamente en la ley, entonces está permitido realizar esa actividad.

00:02:21 - Aunque hay sus detractores de esta norma, pues hay mucha gente que dice que este tipo de premisa que surgió en algún momento de la historia, la estarían utilizando como excusa para intentar normar toda cuanta actividad existe, cuanta actividad humana se desarrolla, pero hay quienes dicen que las cosas deberían ser libres de hacer y sólo legislar en lo que sea necesario.

00:02:52 - Hay diferentes versiones, en este caso entramos en Bitcoin porque Bitcoin es algo que no surgió de entidades, ni de personas jurídicas, ni de estados, surge de personas comunes y corrientes, de un grupo de activistas, entonces ellos crearon esta actividad y no existía ninguna norma, hasta no hace nada, no existía ninguna norma que rigiese esta actividad, más no era una actividad prohibida prácticamente en ningún país, taxativamente.

00:03:29 - Sin embargo, existen ciertas zonas grises allí, cuando se habla de legalidad en ciertos países, porque algunos no se guían mucho por el Estado de Derecho y entonces caemos en que aunque algo no sea ilegal, pues a veces es perseguido por las autoridades, pero entonces bueno vamos a hablar teniendo esto en cuenta de que aunque Bitcoin no sea legal, tampoco en muchos países no está prohibido, directamente vamos a entrar en cuál es la tendencia, vamos a aclarar un poco cuál es el panorama, la tendencia de la regulación de Bitcoin en el mundo en este momento. La creación de Satoshi fue durante mucho tiempo simplemente ignorada, la moneda de internet, la moneda de los nerds, la moneda de esa gente rara que se movía en determinados foros, que además eran muy particulares en sus gustos y con la necesidad de mantener el anonimato y con la necesidad de proteger sus datos, era un juguete y permaneció como un juguete en donde no había necesidad de regularla durante bastante tiempo. Resulta que el movimiento de los cypher anarquistas, una de las primeras cosas que empezó a jurungar fue el tema de la criptografía y la criptografía fuerte. Resulta que la criptografía fuerte se había regulado como si fuera un arma de guerra por los Estados Unidos. Ya por ahí empezaron las primeras resbaladas del lado legal. En todo caso,

00:05:08 - Bitcoin específicamente no fue regulado durante mucho tiempo. Es correcto. Bueno, ¿hacia dónde comenzó a ir esta tendencia? Bueno, comenzaron algunos gobiernos, digamos, a reconocer la existencia de Bitcoin, pero sin regularlo. Son estos países que emitía, por ejemplo, un comunicado, emitía una advertencia diciendo, mira, sí, sabemos que ustedes están negociando con Bitcoin, los hemos visto, los estamos pillando, ok, pero si ustedes quieren negociar, chévere, pero saben que no los estamos protegiendo, que no los estamos, no está regulado, que eso no tiene una norma, y así que si los estafan, no tenemos nosotros la culpa. Háganlo bajo su propia cuenta y riesgo, que es nuestro moto también, que no está allí de casualidad. Sí, señor. Bueno, entonces, un grupo de países comenzaron a ir por esta tendencia de emitir estos comunicados. Siempre venían de que si el regulador bancario o venía de los bancos centrales de los países. Luego, una siguiente tendencia serían los países que comenzaron a notar que Bitcoin estaba y haciéndome ruido ahí en mi economía, entonces yo lo voy a meter en las leyes que ya existan por acá. Y comenzaron a regularlo, a meterlo casi con un martillo y un cincel, a meterlo dentro de las leyes que, bueno, la mayoría no se adaptan obviamente a Bitcoin, porque Bitcoin es un sistema muy sujéneris, entonces no encaja mucho, pero a Juro lo metieron que sí con leyes fiscales, que sí con las leyes de los mercados de valores, y ese tipo de normativas que ya existían y que eran específicas para otras cosas, pero necesitaban meter a Bitcoin en algún lado y comenzaron a meterlos allí. Otra tendencia más que comenzó a surgir más recientemente fue el de crear normas específicamente dedicadas para Bitcoin. Hay unos pocos países que están en esa onda y, de hecho, creo que hasta la Unión Europea anda por allí, pero bueno, estamos, vamos a explicar eso un poquito más adelante quiénes andan en eso de crear normativas específicamente diseñadas para regular Bitcoin. Luego, por supuesto, está el grupo de países que lo prohíben de plano.

00:07:44 - También hay algunos que comenzaron prohibiéndolo y después vieron que no podían prohibirlo, y bueno, tuvieron que aceptar y buscar una forma de regularlo por otra vía, pero hay algunos que específicamente se han dedicado a buscar la forma de prohibir Bitcoin en sus territorios. Y además está un siguiente grupo de países que cada vez va creciendo más, que comienza con El Salvador establecer a Bitcoin como moneda de curso legal. Serían más o menos los tipos de regulaciones que se están viendo en torno a Bitcoin, siempre tomando en cuenta que prácticamente ahorita la prioridad con referencia a Bitcoin en casi todos los países es buscar la manera de controlarlo, de regularlo, de crear alguna especie de norma para tenerlo bajo su control. En eso andamos.

00:08:37 - Estamos claros que ese intento de regularlo sin reconocerlo como moneda es como tratar de meter un cuadrado dentro de un círculo. Hay que darle muchos martillazos, muchos martillazos para que eso funcione. Yo no puedo resistir la tentación de meter esta frase que está atribuida a Gandhi y al tema de la lucha, de la lucha que se hace desde la no violencia. Aquello de primero te ignoran, después se ríen de ti, luego te atacan y entonces ganas. Bitcoin está más o menos en esa etapa del ataque. Por lo pronto, en este momento, si le preguntas a los medios más grandes y a las instituciones más grandes, todos hablan de que Bitcoin, sin ningún fundamento porque además hay cualquier cantidad de datos que refutan esa premisa, pero todos hablan de el antilavado de dinero, del financiamiento del terrorismo, de la necesidad de que las transacciones sean identificables, el que envía y el que recibe, la necesidad de controlar cuánto

00:09:44 - Bitcoin tiene cada persona. Los ataques que se están haciendo a Bitcoin son muy nuevos. Bitcoin nunca había tenido que defenderse de este tipo de ataques. Pero bueno, hasta ahora va saliendo más o menos bien parado y bueno, lo siguiente que nos tocaría en esa escala de estadios, según Gandhi, es que ganes. Entonces, bueno, aguantar la tormenta es lo que toca en este instante.

00:10:15 - Sí, señor. Bueno, entonces ahora vamos a revisar un poco por país. Vamos a irnos país por país y vamos a ser muy sucintos, muy sucintas con respecto a cada país porque bueno, si no esto se va a convertir en una larga y fastidiosa lista de cosas escritas y leídas en legales y nadie quiere eso.

00:10:38 - Así que muy sucintamente. Con la clasificación que Jenny acaba de decir, empecemos por aquellos que están en aquellos países en donde Bitcoin está prohibido. Ecuador, por ejemplo, tiene una prohibición parcial. Eso quiere decir que por el momento, pues no, en este momento no. El gerente del Banco Central de Ecuador mencionó que la entidad va a empezar a regularla durante el primer trimestre de 2022. Ya estamos terminando el primer trimestre de 2022. No hay noticias de las regulaciones, pero sabemos que bueno, que los bancos centrales se toman su tiempo y tampoco es que son Spidey González en velocidades. Después que el Banco Central termine la regulación será presentada la Junta Monetaria para que la revise y la idea es que la normativa, ya sabemos que viene tarde la normativa, se termine aplicando para el segundo o tercer trimestre del año. Ya sabemos que no. El siguiente país que la tiene prohibida de plano es Bolivia. En 2014 Bolivia se convirtió en el primer país latinoamericano en prohibir los criptoactivos mediante una resolución del directorio del Banco Central de Bolivia, que es normalmente el coco en todos estos relatos, el maldito, el hombre de la bolsa. Y los motivos por supuesto son los que ya sabemos, que son la falta de marcos regulatorios y el otro que viene con los riesgos, las estafas piramidales y entonces encima de que nos joden y que intentan regular lo que no es posible regular, hay que darle las gracias porque nos están protegiendo. Entonces desde el 2014 hasta ahora el Banco Central de

00:12:25 - Bolivia retiró en muchas oportunidades la prohibición. El último fue en 2017 que después ratificaron en 2022. Un país que da mucho que hablar y que es noticia o que nos interesa sólo por el tamaño, China. China prohibió a través del Banco Central, del Banco Popular de China, prohibió los criptoactivos, Bitcoin en particular. Esa prohibición viene de 2017, pero a partir del 2021 pues ahí sí dijo que sí, que esta vez que sí, que ahora sí, que ahora nadie más, que no, que sí, que esta vez la prohibición era válida y el resultado fue la migración masiva de mineros que estaban trabajando en China y que producían una cantidad de plata en China y que después se desbandaron. Ya nosotros conocemos, todos habrán conocido la historia, una buena parte de esos mineros terminaron en Afganistán, otros en Pakistán, otros en Rusia, otros en Estados

00:13:31 - Unidos, que ahora se convirtió en el país con más mineros dentro de su territorio. Sí, eso causó un gran revuelo, eso de China, de hecho el hash rate cayó y todo eso. Fue una etapa dura también allí porque bueno, siendo el país con más minería de Bitcoin en el mundo en ese momento, puesto que ya se lo quitó Estados Unidos. Bien, siguiendo en la onda de la clasificación que habíamos dicho, que habíamos mencionado al principio, tenemos también los países que, como había comentado, reconocen su existencia a través de algún comunicado o algo, más todavía no están regulando Bitcoin, sino que advierten, bueno mira, tú puedes negociar si quieres con Bitcoin, pero no te vamos a respaldar para nada, no vamos a respaldar a nadie que utilice eso, porque eso no es una moneda de uso legal dentro del país. Bueno, en este lote, por ejemplo, en Latinoamérica tenemos a Costa Rica. Costa Rica cuando se legalizó Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador, sonó mucho que Costa Rica podía ir por ese camino, pero no, definitivamente el Banco Central de ese país pues ratifica que no está regulado en Costa Rica, y que aunque es aceptado como un activo por el Banco Central, pues ellos no respaldan eso, y están en esa misma onda. Los costarricenses pueden usar bienes comúnmente aceptados como media de pago, eso está digamos en su constitución, y Bitcoin entraría en esa categoría de activos que todo el mundo acepte, utilizarlos como medios de intercambio. Y entonces, bueno, ahí se mete Bitcoin, más no hay una regulación legal, ni se ha dicho mucho de eso recientemente, aunque Costa Rica ha sonado porque también el ex dueño, ex CEO de Twitter, Jack Dorsey, apareció por allá con unos intereses de establecerse por allá con algunos negocios de minería de

00:16:02 - Bitcoin, pero bueno, todavía no hay nada concreto allá sobre regulación. Luego tenemos a

00:16:11 - Cuba. En Cuba, el gobierno había hecho mutis sobre el uso de las criptomonedas hasta el año pasado, 2021. A ver, cuando el Banco Central emitió un comunicado también diciendo, bueno, ok, está bien, pueden usarlo, es una resolución justo muy similar a las otras, donde se decían que, bueno, que sí se podía utilizar Bitcoin como intercambio de Bitcoin, y que además ellos establecieron como un listado o un registro para los exchanges que quisieran operar con activos digitales en la isla. Esto apenas ocurrió en agosto del año pasado, y fue publicado en la gaceta, entonces ya se puede usar legalmente, más todavía no hay una regulación. Simplemente dijeron, bueno, ok, lo pueden usar, y si quieren usarlo, se tienen que registrar como operadores, pero no hay nada más concreto tampoco en Cuba. Algo similar en República Dominicana, también lo puedes usar. No existe aquí en Dominicana un registro como existiría en Cuba, pero no son de curso legal tampoco en ese país. El Banco Central lo ratificó también el año pasado, el año pasado hubo mucho pronunciamiento del Banco Central, ya que como sucedió el caso del Salvador, pues todos empezaron a decir, epa, cuidado, aquí todavía eso no es así. Y bueno, también el año pasado salió, en octubre del año pasado, un comunicado del Banco Central Dominicana diciendo que, mira, si quieren usarla, por su propia cuenta y riesgo, y aquí no son moneda y hasta ahí ha llegado también en República Dominicana con las regulaciones. Luego tenemos casos similares en Guatemala y Honduras, aunque en Honduras hay que aclarar que hace poquito tiempo salió un anuncio, una información diciendo que sí, que ya eso iba a ser de curso legal, que iba a ser el segundo país de Centroamérica en convertir a Bitcoin en moneda de curso legal, pero todo eso al final fue desmentido por el Banco Central, que ellos ratifican y se atribuyen la única y exclusiva potestad para emitir cualquier moneda legal en el país, y dijeron, mira, nosotros no vamos a hacer nada de eso, así que no se vistan, que no van. Y se mantiene el mismo estatus que es similar al que ya hemos venido mencionando con los otros países. Dice, ok, ustedes lo pueden usar, lo reconocemos. De hecho, el Banco Central de Honduras ha emitido como cuatro comunicados desde 2017 hasta el sol de hoy, ha emitido como cuatro comunicados comentando, ratificando esto, mira, sí, sabemos que ustedes usan Bitcoin, los pueden usar, pueden usar criptomonedas, pero ok, hasta ahí. Ni los bancos se van a meter en eso, ni vamos a crear una ley, ni nada de eso. Lo que está haciendo, por ejemplo, Honduras, en respuesta a todo este alboroto que hay en América Latina, sobre todo con el uso de Bitcoin, es que ellos están diseñando su propia moneda digital de Banco Central. Es una tendencia hacia donde están yendo algunos países. Y Honduras dice que prefiere irse por ahí. Nosotros vamos a crear una propia criptomoneda, una propia moneda digital, pero Bitcoin no va a ser moneda de recurso legal, por lo menos de momento. Los particulares en Perú pueden usar criptomonedas, no está prohibido, pero ellos prohibieron a los bancos y a las empresas, es decir, a las personas jurídicas, hacer uso de Bitcoin para transacciones, para pagos. No tienen permitidas las empresas recibir pagos o emitir pagos con Bitcoin. Igual los bancos, los bancos no pueden hacer trading ni nada de esta cosa, negocios con Bitcoin. Esa parte está prohibida ya. Pero los particulares y lo mismo, la misma advertencia y como hemos venido hablando en esta categoría. Ok, siguiente categoría. La siguiente sería que reconocen su existencia y la norma está en proceso. La norma está en proceso, se lee dos pasos para adelante, un paso para atrás, tres pasos para adelante, cuatro pasos para atrás. Eso parece ser una constante. Comenzamos con

00:21:32 - Argentina, que es consecuente a su historia y entonces ni claro, ni estipulada, ni vamos a hacer esto, ni la normativa es esta, sino mañana lo pienso y bueno, depende del humor en que amanezca.

00:21:49 - Es un desastre esa vaina. Entonces, en Argentina hay un proyecto de ley que fue presentado al

00:21:54 - Congreso y además hay un anteproyecto que ya fue firmado por algunos diputados y que cuenta con el aval de varios exchanges del país. ¿Qué nos deja eso? Hay dos proyectos distintos, algunos con el aval de los exchanges y otros sin él. No hay una regulación de criptomonedas ni un organismo central de supervisión, pero las criptomonedas en general, no hay ninguna cosa específica con Bitcoin, están grabadas por el impuesto a los créditos, el impuesto a los débitos bancarios. Nada de eso cae en el comprador final. O sea, la idea es que todo esto se graba siempre y cuando los manejos se hagan por canales regulares, como por ejemplo, exchange, bancos, aplicaciones que estén registradas en el país y que el usuario también esté en el país. Todo eso necesita ser presentado a la FIP, que es el organismo fiscal en Argentina. Entonces, los exchanges locales están obligados a completar el régimen informativo para dar cuenta de todas las transacciones que se hacen por allí. Hay una aplicación, Lemon Cash, que inclusive se mudó de Argentina para no tener que hacer este disclaimer, cosa que me parece muy bien. Después está el impuesto, o sea, ya sabemos que las criptomonedas en Argentina, todas las que pasan por los canales regulares y por los exchange, por los bancos, pagan impuestos. Impuestos están grabados con el impuesto a los créditos y a los débitos bancarios.

00:23:28 - Y si bien las transacciones pequeñitas entre personas o para hacer compras no están grabadas al impuesto, no están grabadas por el IVA, las ganancias de las comisiones sí están grabadas por el IVA. Hay un rifirrafe, un tira y encoge entre la FIP, el Banco Central de Argentina, y el Fondo Monetario Internacional, porque ellos están buscando un refinanciamiento de crédito. El

00:23:59 - Fondo Monetario Internacional puso como condición que se dejaran de tonterías con las criptomonedas, que las criptomonedas no van pa'l baile. Pero entonces dijeron que sí, pero después dijeron que no. Entonces, en todo caso, de nuevo, la legalidad en Argentina es dos pasos adelante, tres pasos atrás. Hasta que no firmen, no sabremos cómo queda. Y ahí vamos. Entonces, el vecino de Argentina, Chile. En este momento, Chile tiene un proyecto de ley en el Congreso que de hecho ya fue aprobado en una primera instancia de debate, que fue la Cámara de Diputados. Y todavía, hasta donde lo dejé, estaba pendiente de aprobación y de revisión, de discusión en el

00:24:41 - Senado. Es el trámite que debe llevar este proyecto. Pero este proyecto de ley proviene directamente de las instituciones oficiales y regulatorias de Chile, como por ejemplo el

00:24:53 - Ministerio de Hacienda, el Banco Central, algo que se llama la Comisión Financiera, que es como el regulador del sector de las acciones y los mercados de valores de Chile, y la Unidad de

00:25:10 - Investigación Financiera. Este proyecto institucional lo vienen trabajando prácticamente desde el año 2018. Comenzaron a salir las noticias de que iban a comenzar a regular el sector FinTech. ¿Qué es el sector FinTech? El sector FinTech es el sector que trabaja con los servicios financieros digitales.

00:25:30 - Por supuesto, en este rubro entrarían las empresas que trabajan con criptomonedas. Sin embargo, el proyecto terminó siendo presentado a finales del año pasado y debatido y discutido y aprobado por la Cámara de Diputados. Sin embargo, este proyecto digamos que tiene como rasgos generales. De hecho, personas ligadas al sector de las criptomonedas, a la industria de las criptomonedas chilena, llegaron a comentar públicamente que hay unas bases generales allí, pero que no había una regulación específica y concreta destinada al uso de las criptomonedas, ni se establecía nada relacionado con Bitcoin como sistema de pago, etcétera. Entonces, bueno, ese proyecto está corriendo todavía allí en Chile y está pendiente de aprobación. Sin embargo, hay un movimiento interesante que comenzó el año pasado en Chile. Ellos están ahorita en un proceso de elaborar una nueva constitución y abrieron como especie de un espacio para que los ciudadanos chilenos pudieran presentar propuestas de principios que puedan ser introducidos en la constitución chilena. Y hay un grupo del sector Bitcoin allá, de las comunidades que están trabajando con Bitcoin, que están elevando a esta comisión encargada de la constitución un proyecto relacionado que busca, pues lo que buscan ellos allí es establecer como las bases y los principios elementales que pudieran después, más adelante, dar pie a regular Bitcoin como un sistema financiero dentro del país, pues dentro de Chile. A ver, este proyecto, según algunas entrevistas por allí que pude escuchar, no es que va a nombrar a Bitcoin en la constitución y va a hablar directamente de Bitcoin en la constitución, pero lo que busca es agarrar principios de la tecnología distribuida, de las tecnologías de naturaleza distribuida, como Bitcoin, y dejarlos allí en la constitución de manera que pueda, más adelante, regular Bitcoin o establecer una regulación, una ley relacionada con Bitcoin.

00:28:06 - Entonces lo que ellos están buscando, según lo que pude escuchar, es dejar los principios de finanzas descentralizadas dentro de la constitución, abrir como el derecho a la inclusión o a la participación, vamos a decirlo así, de cualquier tipo de formas tecnológicas relacionadas con las finanzas, que no sólo los bancos, que hasta ahora son los únicos que, según escuché, participan mayoritariamente en las finanzas en el país. Y crear como especie de las bases para que más personas puedan adoptar Bitcoin y otras criptomonedas y este tipo de finanzas relacionadas con la tecnología de Bitcoin, como hemos venido diciendo, para que ese marco regulatorio le dé confianza a las personas y contribuya a un crecimiento del sector y a una mejor adopción en este sentido.

00:29:01 - Obviamente buscando que no haya, que se abra la puerta y que no sea restrictivo esto, sino sólo permita pues un desarrollo del sector de las criptomonedas y Bitcoin en el país. Entonces eso es lo que está en el tapete en este momento en Chile. Por otro lado, tenemos a Panamá. Con Panamá ya se venía trabajando con un par de proyectos que entraron el año pasado al debate en el congreso panameño. Recientemente, calentico, acaba de salir la noticia que ambos proyectos lograron fusionarse dentro del congreso. Lograron que la discusión compaginar ambos proyectos y crear un solo cuerpo legal que ya de hecho fue aprobado, acaba de ser aprobado en el congreso panameño y sólo quedaría esperar porque la presidencia, como todos los proyectos salen del congreso aprobados, pasan al ejecutivo y el ejecutivo le da como el ejecútese a ese proyecto. Es interesante el proyecto porque el proyecto contempla o permite pues que tanto comerciantes como cualquier particular puedan pactar transacciones entre sí sin limitación, usando Bitcoin como medio de pago. Es decir, ya sería legal en Panamá cualquier tipo de negociación interempresarial con Bitcoin como forma de pago. Incluso se podrá pagar impuestos en Panamá con Bitcoin. Incluso se podrán emitir valores digitales. En fin, se amplía mucho el panorama comercial dentro de

00:31:07 - Panamá con Bitcoin y criptomonedas. El proyecto se presentó en septiembre del año pasado, entre septiembre y agosto, que como dije entraron dos proyectos al congreso y los dos se lograron fusionar. Este es el resultado, que ahora existe ya una ley marco para el desarrollo de actividades con criptomonedas específicamente, un marco específico en Panamá para la regulación de Bitcoin y las criptomonedas o para Bitcoin y las criptomonedas. Esto es lo que hay en cuanto a estos dos países. Bueno, vamos a interrumpir y vamos a dejar hasta aquí y seguimos en el próximo episodio para no agotarnos demasiado porque es un tema pesado y un tema demasiado largo.

00:32:05 - Perfecto, entonces los esperamos en la segunda parte, no se la vayan a perder.